Không phải ai cũng có đủ điều kiện kinh tế để mua một căn nhà, nhiều người phải tích cóp mấy năm trời, kết hợp với vay vốn ngân hàng mới có đủ tiền để sở hữu ngôi nhà trong mơ. Bài viết dưới đây chúng tôi sẽ chia sẻ chi tiết cho bạn một số điều người mua nhà lần đầu nên lưu ý trước khi tiến hành vay tiền ngân hàng mua nhà.

Lưu ý 1: Chỉ nên vay tối đa 50% giá trị ngôi nhà

Trước khi bạn quyết định mua nhà, hãy chắc rằng bạn đã có một khoản tiền tích lũy ít nhất 30% giá trị ngôi nhà muốn mua, lý tưởng hơn thì khoản tiền tích lũy này nên ở mức 50% giá trị ngôi nhà. Theo các chuyên viên tư vấn, tỷ lệ vay 50% giá trị tài sản được xem là mức vay lý tưởng và giảm áp lực về tài chính nhất, giúp người vay vốn vừa dễ dàng thanh toán tiền vay cho ngân hàng lại vừa có thể trang trải các chi tiêu khác trong cuộc sống. Với trường hợp mức vay lớn hơn 50% giá trị ngôi nhà, có lẽ người vay sẽ phải đối mặt với những khó khăn khi áp lực trả nợ càng ngày càng gần. 

Lưu ý 2: Chú ý lãi suất ngân hàng

Khi vay vốn ngân hàng mua nhà, người vay phải thuộc nằm lòng quy tắc vàng này: “Vốn cố định nhưng lãi vay của ngân hàng thường bị thả nổi”. Khi vay vốn ngân hàng để mua nhà nên chú ý những lãi suất vay.

Khi vay vốn ngân hàng để mua nhà nên chú ý đến lãi suất vay
Khi vay vốn ngân hàng để mua nhà nên chú ý đến lãi suất vay

Hiện nay trên thị trường có khá nhiều ngân hàng mời chào người vay với lãi suất ưu đãi rất hấp dẫn chỉ từ 7,5-8%/năm, nhưng bạn nên nhớ rằng lãi suất ưu đãi này thường chỉ được áp dụng trong 6-12 tháng đầu tiên. Kể từ tháng 13 trở đi, mức tiền lãi suất sẽ được điều chỉnh tăng thêm khoảng 3,5-4% tùy thuộc vào từng ngân hàng và từng đối tượng vay. Vì vậy, chúng tôi khuyên bạn trước khi vay mua nhà bạn cần phải xem kỹ lãi suất thay đổi như thế nào cho các năm sau theo hợp đồng tín dụng. Nếu như có thể, hãy yêu cầu nhân viên ngân hàng tư vấn rõ về chi phí lãi vay qua từng năm. Một yếu tố khác cũng cần được hiểu rõ trước khi bạn ký vào hợp đồng vay vốn đó là tiền vay ngân hàng sẽ được tính theo dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu.

Có thể bạn quan tâm :

Lưu ý 3: Duy trì mức thu nhập hàng tháng

Duy trì thu nhập ổn định hàng tháng là một trong những điều cực kỳ quan trọng trước khi bạn muốn vay vốn ngân hàng mua nhà. Nhiều chuyên gia tài chính đã cho rằng có được mức thu nhập ổn định thì mới tạo được cơ sở tài chính vững vàng để trả nợ ngân hàng (trong đó bao gồm cả vốn và lãi vay). Bên cạnh đó, người vay cũng nên bàn bạc thêm với gia đình về những phương án tăng thu nhập từ các nguồn phụ, qua đó đảm bảo rằng dù lãi suất tăng lên cũng có thể trả nổi nợ gốc và lãi vay.

Lưu ý 4: Tự đánh giá khả năng thanh toán

Trước khi vay tiền để mua nhà hay chung cư, điều quan trọng nhất đó chính là người vay cần phải đánh giá được khả năng tài chính của bản thân nhằm hạn chế tối đa việc mất khả năng trả nợ trong thời gian tới. Hãy lên kế hoạch rõ ràng với 3 khả năng sau đây:

  • Khả năng tài chính (1): Đây được coi là số tiền tiết kiệm mà người vay đang có, thu nhập hàng tháng của người vay và gia đình sau khi đã trừ đi toàn bộ những khoản chi phí sinh hoạt trong tháng.
  • Khả năng tài chính hỗ trợ (2): Một phần vốn được hỗ trợ từ người thân để mua nhà với việc cho vay không lấy lãi suất hoặc áp dụng mức lãi suất nhưng bằng hoặc thấp hơn so với lãi suất khi vay từ ngân hàng.
  • Khả năng trả nợ (3): Việc chắc chắn phải làm sau khi mua nhà/chung cư trả góp chính là trả nợ. Ở trường hợp này, người vay vốn cần phải hiểu chính xác mức chi trả mỗi tháng, đồng thời cần phải nắm được sự biến động của lãi suất trong tầm kiểm soát. Người vay không nên có những khoản chi phí phát sinh từ bên ngoài hoặc nếu có thì cũng không đáng kể. Dù thế nào, để tránh mất khả năng chi trả, người vay mua nhà chỉ nên vay tối đa từ 20%-30% giá trị căn nhà, tuyệt đối không vay quá 50% giá trị căn nhà như chúng tôi đã nói ở Lưu ý 1.

    Người vay cần phải đánh giá được khả năng tài chính của bản thân
    Người vay cần phải đánh giá được khả năng tài chính của bản thân

Nếu thực hiện phép tính (1) + (2) và cho ra kết quả (1) + (2)≥ (3) thì việc vốn ngân hàng mua nhà được xem là khả thi.

Lưu ý 5: Chỉ mua ngôi nhà phù hợp với nhu cầu và điều kiện kinh tế

Hãy luôn nhớ rằng bạn đang có ý định mua một ngôi nhà có diện tích vừa phải, đủ cho các thành viên trong gia đình sử dụng. Trong trường hợp bạn mua trả góp một ngôi nhà có diện tích quá lớn so với số người trong gia đình của bạn thì áp lực vay vốn từ ngân hàng hay từ những dịch vụ bên ngoài sẽ nặng nề hơn, thêm vào đó là việc bạn sẽ phải trả những khoản nợ gốc và lãi không cần thiết. Vì vậy mà đối với các ngân hàng hiện nay khi bạn đăng ký mở thẻ tín dụng thuận tiện, hay vay vốn đều phải có thu nhập ổn định và phù hợp với từng loại thẻ. 

Lưu ý 6: Cân nhắc thời hạn gói vay

Thời hạn gói vay là yếu tố rất quan trọng không nên bỏ qua. Bên cạnh lãi suất thì thời hạn của gói vay cũng là yếu tố rất quan trọng mà người vay cần phải biết. Khi bạn đã vay ngân hàng thì thông thường nếu bạn vay trên 5 năm đều có lãi suất như nhau. Chính vì vậy, bạn nên chọn thời gian vay dài nhất có thể để giảm đi số vốn gốc hàng tháng xuống thấp nhất. Khi làm thẻ tín dụng ngân hàng Quốc Tế VIB bạn có thể vay với thời hạn cho vay mua nhà là 30 năm (tham khảo vib.com.vn mục cho vay mua, sửa nhà để tìm hiểu gói vay, hoặc tham khảo làm thẻ tín dụng ngân hàng tại https://bit.ly/2S3kpH5 ). 

Vay tiền mua nhà nên chọn thời gian vay dài nhất có thể để giảm đi số vốn gốc hàng tháng xuống thấp nhất
Vay tiền mua nhà nên chọn thời gian vay dài nhất có thể để giảm đi số vốn gốc hàng tháng xuống thấp nhất

Lưu ý 7: Chủ động đối phó với bẫy lãi suất thả nổi

Để tránh gặp phải bẫy lãi suất thả nổi, người vay phải ước tính được trong giả định rằng lãi suất có thể tăng đến 30% cũng như dự đoán trước một số chi phí đột biến bất ngờ sẽ xảy ra. Như vậy thì sau khi trừ đi các khoản chi tiêu hàng tháng trong gia đình, số tiền còn lại phải đảm bảo 150% số tiền phải trả ngân hàng. Ví dụ bạn trả ngân hàng 10 triệu đồng/ tháng thì bạn phải có số tiền dư hàng tháng là 15 triệu đồng để đề phòng tình huống lãi suất có thể bất ngờ tăng giá.

Lưu ý 8: Coi chừng bị phạt khi trả nợ trước hạn vay

Thông thường khi vay mua nhà, có đến 80% khách hàng thường thanh toán dứt nợ trong khoảng 5 năm đầu tiên, kết quả là họ thường bị ngân hàng phạt thêm phí  khi thanh toán trước hạn, thường là bị phạt từ 1-3% trên số tiền trả nợ trước hạn. Theo thông tin chúng tôi tìm hiểu, một khi ngân hàng mời chào với mức lãi suất thấp thì họ sẽ kèm theo mức phạt cao để bù lỗ khoản lãi suất đã được ưu đãi ban đầu.Vì vậy, nếu chọn được dự án hay nhà phố nào mà phía ngân hàng bảo lãnh và cam kết không phạt trả nợ trước hạn thì bạn có thể tiết kiệm được một khoản chi phí khá đáng kể.

Lưu ý 9: dành cho những người mua căn hộ chung cư trả góp: Hãy khảo sát giá thật kỹ lưỡng

Hiện nay trên thị trường có 2 loại đối với căn hộ chung cư, đó là dự án đang xây hoặc dự án đã có cư dân vào sinh sống. Theo đó, với mỗi dạng dự án chúng ta sẽ có những cách khảo sát mức giá khác nhau. Cụ thể, nếu bạn muốn tìm hiểu một căn hộ chung cư đã có người ở, để khảo sát giá căn hộ này, bạn có thể tìm kiếm thông tin ở các diễn đàn hoặc các website tin cậy. Hoặc nếu vẫn cảm thấy chưa tin tưởng, bạn có thể đến trực tiếp khu chung cư đó và hỏi những người dân sống xung quanh hay người quen trong khu đó (nếu có). Điều này sẽ giúp bạn có thêm nhiều những thông tin cần thiết.

Với trường hợp muốn mua nhà trả góp ở tại một dự án vẫn đang xây thì bạn cũng phải cần bỏ thêm thời gian tìm hiểu thông tin trên những trang web về bất động sản uy tín. Những thông tin nên tìm kiếm bao gồm: diện tích dự án, ngân hàng bảo lãnh dự án, chủ đầu tư, ngân hàng bảo lãnh dự án, các loại căn hộ hay ưu đãi cho khách hàng…

Để việc mua bán nhà của bạn được diễn ra một cách thuận lợi, hy vọng rằng những thông tin chúng đã cung cấp sẽ giúp ích cho bạn.

Xem thêm thông tin về các loại thẻ tín dụng và tin tức ưu đãi ngân hàng tại trang chủ http://dungvay.com/

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here